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濟南市人民政府印發關于金融支持民營和小微企業健康發展若干措施的通知

發布日期:2019-09-30            信息來源:濟南市政府網            【打印】       分享到: 


各區縣人民政府,市政府各部門(單位):

  現將《關于金融支持民營和小微企業健康發展的若干措施》印發給你們,請認真貫徹執行。

  濟南市人民政府

  2019年9月25日

  (此件公開發布)

 

  關于金融支持民營和小微企業健康發展的若干措施

  

  為有效緩解民營和小微企業融資難、融資貴問題,支持民營和小微企業健康發展,根據《中共中央辦公廳國務院辦公廳印發〈關于加強金融服務民營企業的若干意見〉的通知》(中辦發〔2019〕6號)精神,結合我市實際,制定若干政策措施如下。

  一、引導信貸資源支持民營和小微企業發展

  (一)引導駐濟銀行業機構將降準、再貸款、再貼現等貨幣政策工具釋放的新增信貸資金重點支持民營和小微企業發展。(牽頭單位:人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行;配合單位:市地方金融監管局)

  (二)擴大再貸款擔保品范圍。將未經央行評級的正常類普惠口徑小微企業貸款(單戶授信不高于1000萬元的小微企業貸款和個體工商戶、小微企業主經營性貸款)和民營企業貸款納入再貸款合格擔保品范圍。(牽頭單位:人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行;配合單位:市地方金融監管局)

  (三)實施“重點支持票據直通車”再貼現操作模式。對金融機構辦理的單戶單次簽票金額500萬元及以下的小微企業票據和3000萬元及以下的民營企業票據,優先給予再貼現支持。(牽頭單位:人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行)

  (四)開展“民營和小微企業首貸培植行動”。聚焦民營和小微企業首貸難題,篩選確定處于成長期,有潛力、有市場、有前景、有融資需求但尚未獲貸的民營和小微企業為首貸培植對象,指導銀行機構按照“一企一策”原則,有針對性制定財務管理、信貸支持、支付結算等綜合培植方案,提高民營和小微企業首貸獲得率。鼓勵銀行業金融機構對科技型民營企業創新開展知識產權、商標權、專利權以及股權抵質押貸款等,緩解首貸“擔保弱、風險高”問題。(牽頭單位:人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行;配合單位:市地方金融監管局、市工業和信息化局、市民營經濟局)

  (五)普惠型小微企業貸款不良率控制在不高于各項貸款不良率3個百分點以內。鼓勵銀行業金融機構開展無還本續貸業務,建立無還本續貸企業名單制度,根據企業需求提前開展續貸準備工作,實現貸款到期后無縫續貸。無還本續貸業務本身不單獨作為下調貸款風險分類的因素,符合正常類標準的,應當劃分為正常類。(牽頭單位:山東銀保監局;配合單位:市地方金融監管局)

  (六)駐濟銀行機構新增對公貸款中單戶1000萬元及以下且貸款利率上浮比例不超過貸款市場報價利率30%的小微企業信貸占比,較上年度提高1.5個百分點以上的,對增量貸款部分給予8‰的獎補,最高獎補200萬元。(牽頭單位:市地方金融監管局;配合單位:市財政局)

  二、完善中小微企業轉貸引導基金運作機制

  (七)將濟南市中小微企業轉貸引導基金規模一次性擴大至1億元,并根據轉貸引導基金使用和企業需求情況,逐步將轉貸引導基金規模增至2億元。(牽頭單位:市工業和信息化局;配合單位:市財政局)

  (八)對生產經營正常、財務和信用狀況良好的我市中小微企業,其流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求、又臨時存在資金困難的,由轉貸引導基金提供“過橋”支持,幫助企業完成續貸。單筆轉貸額度原則上不超過3000萬元,使用期限一般不超過10天,轉貸費用每天按照轉貸額的1‰收取,且10天以內轉貸費用不高于轉貸資金額度的5‰。(牽頭單位:市工業和信息化局;配合單位:市財政局、市地方金融監管局)

  三、搭建和推廣企業融資對接平臺

  (九)積極搭建推廣“山東省企業融資服務網絡系統”、濟南市智慧金融“一貸通”平臺和“山東省銀稅互動融資服務平臺”,對平臺合作銀行通過融資平臺向小微企業提供的單戶1000萬(含)以下的貸款,期限不超過1年的給予貸款銀行貸款額度2.5‰的補助,期限超過1年的給予貸款銀行貸款額度5‰的補助。單筆貸款最高補助10萬元。(牽頭單位:市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行、市工業和信息化局、山東銀保監局;配合單位:市財政局、市稅務局)

  (十)充分發揮應收賬款融資服務平臺的國家金融基礎設施作用,鼓勵市屬國有一類企業加入平臺,發揮國有企業示范帶頭作用,提高企業應收賬款融資能力,拓寬應收賬款融資途徑,帶動支持小微企業供應商利用平臺優勢在線開展應收賬款融資業務。對于以系統對接方式接入平臺的各類企業,給予20萬元的系統開發補貼。大力發展政府采購合同融資,積極借助政府采購信息公開平臺與應收賬款融資服務平臺的對接優勢,提升政府采購項下應收賬款融資效率與示范效應,原則上不得要求企業提供額外質押物。(牽頭單位:人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行;配合單位:市國資委、市財政局、市工業和信息化局、市地方金融監管局)

  四、建立政銀保合作機制

  (十一)積極推行貸款保證保險業務,構建“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的融資合作模式。鼓勵金融機構向中小微企業發放1000萬元(含)以下貸款,財政部門按照50%的比例對中小微企業進行保費補貼(按照固定費率基數的3%計算保費)。對保險機構超賠150%以上的部分給予50%(單戶貸款累計300萬元以下)或20%(單戶貸款累計300萬元到1000萬元)的補貼。參與的銀行、保險機構與財政部門按照2∶5∶3的比例分擔貸款風險。(牽頭單位:市地方金融監管局;配合單位:市財政局)

  五、加大中小微企業貸款風險補償力度

  (十二)設立規模20億元的濟南市中小微企業貸款風險補償資金池,根據資金池運作情況適時補充資金。合作銀行要配合資金主管部門做好風險補償金的日常管理工作,確保貸款風險補償金專款專用。(牽頭單位:市工業和信息化局;配合單位:市財政局、市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行)

  (十三)建立中小微企業不良貸款分級補償機制,對合作銀行面向我市中小微企業發放且貸款利率上浮比例不超過貸款市場報價利率50%的貸款(不含融資性擔保機構擔保貸款),給予合作銀行最高本金損失50%的補償。其中:1000萬(含)以下貸款補償本金損失40%,1000—2000萬元(含)貸款補償本金損失30%,2000—3000萬元(含)貸款補償本金損失20%。首筆貸款或者以純信用、知識產權、應收賬款和存貨抵(質)押獲得的貸款,或者被納入市工業和信息化重點項目庫的貸款項目補償比例適當提高,但最高不超過本金損失的50%。(牽頭單位:市工業和信息化局;配合單位:市財政局、市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行)

  六、完善政府性融資擔保體系

  (十四)組建政府性融資擔保集團,重點支持單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業,同時積極爭取國家融資擔保基金、省投融資擔保集團支持,增強市融資擔保集團實力。推動相關區縣與市融資擔保集團合作,由市融資擔保集團參股或控股設立縣(區)級政府性融資擔保機構,構建以市融資擔保集團為主體的政府性融資擔保體系,最大限度引導金融資本投入民營和小微企業領域。(牽頭單位:市國資委;配合單位:市財政局、市地方金融監管局、有關區縣政府)

  (十五)在綜合考慮民營和小微企業在保余額、放大倍數、資本金使用效率、業務發展需要等因素的基礎上,視財力狀況對市融資擔保集團建立資本金長效補充機制。(牽頭單位:市財政局、市地方金融監管局;配合單位:市國資委)

  (十六)政府性融資擔保機構要在可持續經營的前提下,適時調降擔保費率,逐步將平均擔保費率降至1%以下。對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業主體收取的擔保費率不超過1%的,可按貸款金額的8‰給予擔保費補貼。本條政策與《山東省金融創新發展引導資金管理辦法》(魯財金〔2018〕55號)中的“降低擔保費率補貼政策”,企業可自主選擇,不重復享受。(牽頭單位:市地方金融監管局;配合單位:市財政局)

  七、降低民營企業融資成本

  (十七)對小微企業年單筆銀行貸款額不低于50萬元且不超過1000萬元的流動資金貸款,按年度實際支付利息和擔保費用的50%給予融資費用補貼,每個企業年補貼額最高不超過30萬元。企業在同一年度內,只能享受一次財政貼息政策。(牽頭單位:市財政局;配合單位:市地方金融監管局)

  (十八)進一步規范金融機構對民營及小微企業融資相關的擔保(反擔保)費、評估費、公證費等附加手續收費行為。銀行機構對民營和小微企業以土地、房產等辦理抵押貸款業務的,除法律法規及有關押品管理規定要求應由外部評估機構進行估值的外,不強制要求企業提供評估報告。除銀團貸款外,不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制對小微企業收取財務顧問費、咨詢費等費用。嚴禁在發放貸款時附加不合理條件。嚴禁克扣放款數額、以貸返存、捆綁銷售理財產品等行為。(牽頭單位:山東銀保監局、市地方金融監管局)

  八、建立完善民營企業直接融資支持機制

  (十九)支持符合條件的民營企業進行債券融資。對發債進行直接融資的本市民營企業,按實際融資額的2‰給予補助。每家企業每年補助額最高100萬元。本條政策與《山東省直接債務融資引導獎勵辦法》(濟銀發〔2018〕171號)中的“對債券發行企業獎勵”政策,企業可自主選擇,不重復享受。(牽頭單位:市地方金融監管局;配合單位:市財政局、人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行)

  (二十)發揮市資本市場發展領導小組作用,著力解決民營企業上市過程中的土地、房產變更、資產轉讓、稅費減免及產權確認等歷史遺留問題,提升民營企業上市工作質效。(牽頭單位:市地方金融監管局;配合單位:市資本市場發展領導小組各成員單位)

  (二十一)加強民營企業上市后備資源培育,加快完善改制企業庫、上市后備資源庫、股權投資機構庫、中介機構庫“四個資源庫”,優先篩選優質民營企業入庫,加大對入庫企業支持力度。(牽頭單位:市地方金融監管局;配合單位:市民營經濟局)

  (二十二)吸引國內外知名基金管理機構在我市設立區域總部或分支機構,投資支持我市民營和小微企業發展。對股權投資機構投資我市非關聯企業、投資期限在2年以上、投資額500萬元以上的(投資多家企業的可合并計算;有市、區縣政府引導基金和財政資金參與出資的,按剔除政府引導基金和財政出資部分后的投資額計算),按其投資額的2%給予一次性獎勵,每家股權投資企業最高獎勵100萬元。(牽頭單位:市地方金融監管局;配合單位:市財政局)

  (二十三)及時足額兌現支持資本市場發展的各項扶持政策,簡化操作程序,降低民營企業上市掛牌成本。(牽頭單位:市地方金融監管局;配合單位:市財政局、各區縣政府、濟南高新區管委會、濟南新舊動能轉換先行區管委會、萊蕪高新區管委會)

  (二十四)設立并購(紓困)母基金,鼓勵民營企業通過債權置換、股權轉讓、并購重組等方式,化解股權質押風險,紓解流動性困難。(牽頭單位:市財政局;配合單位:市地方金融監管局)

  九、優化民營和小微企業內部治理結構

  (二十五)推動規模以上民營企業實施規范化公司制改制,引導民營企業明晰產權,完善公司治理結構,建立現代企業制度,具備對接資本市場的基本條件。對企業在改制過程中產生的中介服務費用按照實際發生額給予補助,單戶企業最高補助30萬元,每家企業補助一次。(牽頭單位:市地方金融監管局;配合單位:市財政局、市工業和信息化局)

  (二十六)推進小微企業強化內部經營管理,加快“小升規”步伐,逐步完善公司章程和公司治理結構,充分發揮規模效應,提高融資能力。對首次進入規模以上工業企業統計范圍的小微企業,分三年共給予60萬元獎勵,第一年給予30萬元,第二年給予20萬元,第三年給予10萬元。(牽頭單位:市工業和信息化局;配合單位:市財政局、市統計局)

  十、推動金融服務民營和小微企業各項政策落地見效

  (二十七)切實抓好中共中央辦公廳、國務院辦公廳《印發〈關于加強金融服務民營企業的若干意見〉的通知》(中辦發〔2019〕6號)、國務院辦公廳《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔2019〕6號)、中國人民銀行等5部門《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(銀企〔2018〕162號)等政策落地,明確責任,確定時限,狠抓落實,并及時總結推廣可借鑒、可復制的成功經驗,發揮示范帶動、以點帶面作用。(牽頭單位:市地方金融監管局、山東銀保監局、人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行;配合單位:市發展改革委、市財政局、市工業和信息化局、市民營經濟局)

  本措施自印發之日起施行,各牽頭單位負責制定具體實施細則和操作辦法。之前我市有關政策規定與本措施不一致的,以本措施為準。

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